Banka kredisi çekerek doğum borçlanması yapan ancak üç yıl sonra primleri iptal edilen bir sigortalının durumu, emeklilik planlamasındaki ciddi riskleri gözler önüne serdi. Eksik analiz ve yanlış statü seçimi, hem ödenen paranın değer kaybetmesine hem de 10 yıl gecikmeyle yaklaşık 2,8 milyon TL zarara yol açıyor.
Emeklilik sürecinde yalnızca ilk sigorta tarihini veya toplam prim gününü bilmek yeterli olmuyor. SSK, Bağ-Kur, şirket ortaklığı ve ihya süreleri bütüncül bir şekilde incelenmediğinde, SGK'ya yapılan ödemenin geçerliliği sorgulanabilir hale geliyor. Ödenen primlerin tek kalemde silinmesi durumu ile karşılaşmak mümkün.
SGK Uzmanı Özgür Erdursun, bir danışanının yaşadığı mağduriyet üzerinden önemli uyarılarda bulundu. Erdursun’un aktardığı olayda bir kadın sigortalı yaşadıklarını şöyle anlatıyor: “Üç çocuğum için Aralık 2022’de SGK’ye doğum borçlanması başvurusu yaptım. 2004, 2005 ve 2013 doğumlu çocuklarım için çıkarılan borçlanma bedelini banka kredisi kullanarak ödedim. Prim günlerimi tamamladığımı düşünerek 3.600 gün üzerinden emeklilik şartlarımı sordum. Emeklilik yaşımın 58 olduğu bildirildi. Yaşımı beklerken 2025 yılında üçüncü çocuğum için kazandığımı düşündüğüm borçlanma günleri silindi.”
İptalin nedeni, geçmişteki şirket ortaklığına dayanan Bağ-Kur tescili. Borçlanılan dönem Bağ-Kur ile çakıştığı için hak tanınmıyor. Banka kredisiyle ödenen tutar, üç yıl sonra faizsiz ve enflasyon farkı olmadan iade edildiği için sigortalı, hem prim günlerinden oluyor hem de ciddi bir maddi kayba uğruyor.
Sigortalıların en sık düştüğü hata, kurumun tahakkuk ettirdiği borcu ödeyince günlerin kesinleştiğini sanmalarıdır. Erdursun, kurumun sehven veya kontrol etmeden tahsil ettiği borçlanmaların sonradan tespit edilmesi durumunda tek kalemde iptal edileceğini vurguluyor.
Durdurulan Bağ-Kur günleri hizmet dökümünde görünmeyebilir ancak hukuken aktiftir. Durdurulan süreleri ihya etmek (canlandırmak) yüksek maliyet çıkarabileceği gibi, kişiyi SSK yerine Bağ-Kur şartlarına çekerek emekliliği zorlaştırabilir. EYT düzenlemesi yaş şartını kaldırsa da eksik prim gününü tamamlamıyor. Başlangıç tarihi eski olsa bile geçerli prim günleri şartı sağlanmadığı sürece emeklilik aylığı bağlanmıyor.
Doğru bir planlamayla 48 yaşında emekli olabilecek bir sigortalı, yaşanan hatalar nedeniyle ancak 58 yaşında isteğe bağlı sigorta ödeyerek emekli olabiliyor. Aradaki 10 yıllık kayıp, 2026 yılının ikinci yarısındaki en düşük emekli aylığı olan 23.552 TL üzerinden hesaplandığında (23.552 TL × 120 ay) yaklaşık 2,8 milyon TL'lik net zarara işaret ediyor.
Emeklilikte en pahalı hata, fazla prim ödemek değil; yanlış statüde işlem yaparak emekli olunabilecek zamanı kaçırmaktır. 😟💸
